.png "Информация для жителей об экологической ситуации в районе станции Новки")
Главная
Кредитные каникулы по-прежнему востребованы владимирцами
Спрос на реструктуризацию кредитов вырос в конце прошлого года. С октября по декабрь 2023 года было предоставлено 1557 отсрочек в выплате кредита: 97 по закону о кредитных и ипотечных каникулах и 1460 по собственным программам банков.
В целом за период с марта 2022 года по декабрь 2023 года во Владимирской области банки провели реструктуризацию 11,6 тысяч кредитов граждан на сумму 4,1 млрд рублей. По собственным программам банков реструктурировано около10,8 тысяч договоров на 3,7 млрд рублей, а в рамках закона о кредитных и ипотечных каникулах — 825 договоров на 382,9 млн рублей.
Банки предоставили владимирцам отсрочку в исполнении обязательств в 6565 случаях, снизили размер процентной ставки по 2854 кредитам, а также предоставили 1438 заемщикам иные способы реструктуризации. По законам о кредитных каникулах было изменено 758 кредитных договоров на общую сумму 253,4 млн рублей, об ипотечных каникулах — 67 договоров на сумму 129,5 млн рублей.
«Кредитные каникулы как мера восстановления платежеспособности доказали свою эффективность: в график платежей возвращаются более 85% ипотечных заемщиков и более 70% должников по потребкредитам. Первоначально право граждан на кредитные каникулы действовало до конца 2022 года, позже его продлили и на 2023 год. С 1 января 2024 года эта норма действует на постоянной основе», — отметила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.
Для оформления полугодовой передышки заемщику необходимо попадать под одно из следующих условий: подтвердить падение доходов более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом или быть пострадавшим в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.
Более 14 тысяч жителей региона участвовали в финзачете
Всероссийское тестирование по финансовой грамотности проходило в ноябре этого года.
С заданиями личного зачета справились 76% участников — это более 10,5 тысяч жителей Владимирской области. При этом всего совершено 27,8 тысяч попыток прохождения теста, многим удалось пройти зачет со второго или третьего раза.
Взрослым участникам было легче ответить на вопросы о финансовом мошенничестве и погашении кредитов, сложнее — о налогообложении при продаже недвижимости и проблемах при назначении страховой пенсии по старости. Для школьников средних и старших классов самыми простыми оказались вопросы по защите данных банковских карт, а самыми трудными — об инвестировании, защите персональных данных в приложениях и проблемах, связанных с оформлением страхового полиса.
Уже несколько лет пройти испытание на финансовую грамотность можно семьями. В этом году из 665 региональных команд-участников задания семейного зачета успешно выполнило70% —около 500 семей. Интересно, что в тестировании участвовали чаще всего семьи из 2 – 3 человек, но были и династии, состоящие из 8 – 10 членов семьи.
«Приятно, что число участников онлайн-зачета по финансовой грамотности ежегодно растет. Жители Владимирского региона легко справились с заданиями по выявлению финансовых пирамид, продемонстрировали знания о своих финансовых правах, например, по теме кредитных каникул. Финансовый рынок развивается, способы защиты информации совершенствуются, необходимо следить за новациями. Ежегодный финансовый зачет показывает срез финансовой культуры общества, помогает понять, где у человека пробелы в знаниях, и получить консультацию профессионалов», — отметила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.
18 октября стартует «Финтрек» – новый цикл вебинаров по финансовой грамотности для студентов
В новом сезоне участников ждут семь вебинаров с представителями Банка России, крупных российских компаний и вузов. Темы выбирались с учетом обратной связи от студентов и преподавателей после первого цикла обучения.
«Сегодня изучение экономики неразрывно связано с пониманием процессов цифровой трансформации и основ психологии. Эксперты разберут ловушки мышления при принятии финансовых решений, расскажут о подводных камнях в страховании и кредитовании, развеют мифы о цифровом рубле», — отметил Михаил Мамута, член Совета директоров, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Закрепить полученные знания слушатели смогут во время практических занятий и дискуссий со спикерами. Участники, успешно прошедшие вебинары, получат именные сертификаты.
Первая встреча состоится уже 18 октября в 10:00 по московскому времени. Новый сезон «Финтрека» откроет директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина, которая расскажет о цифровом рубле и его преимуществах для граждан и бизнеса.
В дальнейшем занятия будут проходить раз в неделю до 29 ноября включительно.
Зарегистрироваться и подключиться к трансляциям можно на сайте
https://fintrack.comdi.com/watch/eepr993o/#layout
Для удобства все информирование будет проходить в сообществе «ВКонтакте» и телеграм-канале проекта:
https://vk.com/fintrack_cbr
https://t.me/fintrack_cbr
.jpg "КВ-Финтрек2_1(3).jpg")
Изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
В соответствии с письмом от 01.08.2023 № 43-4592-5 Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий и Федерального закона от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым в том числе вносятся изменения в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающие с 01.01.2024 предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, права обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) на срок до шести месяцев при определенных условиях и обстоятельствах.
Одним: из таких обстоятельств является проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов при представлении подтверждающих документов, выдаваемых органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» полномочиями по их установлению.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафов, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа).
Для получения заемщиком указанного права размер потребительского кредита (займа) не должен превышать максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации.
До
размеры:
1) 1600 тыс. рублей для договоров потребительского кредита (займа), обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства (автокредитования);
2) 450 тыс. рублей для остальных договоров потребительского кредита (займа);
3) 150 тыс. рублей для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (кредитных карт).
Мошенники стали приглашать владимирцев на «личный прием в Центробанк»
Злоумышленники, которые представляются якобы сотрудниками Банка России, усовершенствовали эту распространенную мошенническую схему. Новая легенда обмана, которую преступники используют по всей стране, выглядит очень правдоподобно. Теперь они не только звонят гражданам от имени Центробанка, но еще и отправляют на электронную почту сообщения с приглашением на личный прием в Банк России. Письма начинаются с обращения по имени и отчеству, в них указывается время приема и настоящий адрес Банка России в регионе проживания потенциальной жертвы.
Чтобы убедить человека, что с ним взаимодействуют настоящие сотрудники Банка России, мошенники используют специальный технический прием – меняют электронный адрес того, кто отправляет сообщение, на вызывающий доверие. В данном случае злоумышленники указывают домен Банка России cbr.ru. Это очень опасная схема действий, и часто из-за доверия к электронному адресу люди попадаются на уловки с подменой.
Персональное приглашение на личный прием – один из поводов вступить в контакт с потенциальной жертвой, вывести ее на доверительный диалог. После отправки письма аферисты могут позвонить получателю и под различными предлогами выманить данные его банковской карты и СМС-код либо побудить перевести деньги на счета злоумышленников.
«Если вы не записывались на прием в Банк России, но получили подобное приглашение, не реагируйте на него и удалите сообщение. Для уточнения любых вопросов можно позвонить в контактныйцентр Банка России по бесплатному номеру 8 (800)300-30-00 (для звонков с мобильного – короткий номер 300), – пояснил эксперт по кибербезопасности Отделения Владимир Банка России Евгений Гаврилюк. Банк России по своей инициативе не приглашает граждан на личный прием, его работники не звонят людям и не направляют никому копии каких-либо документов, не запрашивают персональные и банковские сведения, не предлагают совершить какие-либо операции со счетом».
Банки будут требовательнее подходить к кредитованию граждан
С января по март 2023 года жителям Владимирской области выдано кредитов на сумму 36,6 млрд рублей, что на 19% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.
Из общего объема выданных жителям региона средств основу, или 28,1 млрд рублей, составляют потребительские кредиты. На жилищные кредиты приходится почти четверть от общей суммы, или 8,5 млрд рублей.
Кредитный портфель вырос на 9% и составил 190,1 млрд рублей, где 98,2 млрд ─ это потребительские кредиты и 91,9 млрд ─ ипотека. При этом качествообслуживания долга несколько ухудшилось (на 0,1п.п.).
С начала 2023 года Банк России ввел для банков и МФО количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов и займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. С 1 июля Банк России сократил на III квартал этого года макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам. «Регулятор принял такое решение для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан и «остудить» рынок потребительских кредитов. Тем самым ондестимулирует кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и выступает против искусственного удлинения срока кредитов», ─ пояснила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.
Владимирцы, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут обращаться за кредитными каникулами до конца года. В настоящее время Госдума также работает над законопроектом, закрепляющим на постоянной основе право граждан на каникулы по потребительским кредитам.
Микрофинансовые организации поддержали владимирский бизнес
За 2022 год владимирскиемикрофинансовые организации (МФО) выдали займыпредпринимателямрегиона на сумму 683 млн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее.
Основной объем выданных средств пришелся на предприятия: они получили в качестве займов более 420 млн рублей, рост объемов составил 48% по сравнению с 2021 годом. Около 263 млн рублей получили индивидуальные предприниматели — показатель вырос на 57%.Государственные МФО выдавали займы по льготным программам, в том числе предприятиям, нуждающимся в поддержке в условиях санкций. Средний размер займа для индивидуальных предпринимателей составил 2,4 млн рублей, для юридических лиц — чуть более 3 млн рублей.
Объем выдач микрозаймов владимирских МФО физическим лицам за 2022 год составил 290 млн рублей и вырос на 13%. В среднем владимирцы занимали у МФО около 10 тысяч рублей.
«Владимирцам нужно знать, что существует ограничение на размер переплаты. Даже если человек по каким-то причинам просрочил выплату микрозайма и ему начисляются штрафы, требовать с него МФО может не больше, чем изначальный заем, умноженный на 2,5. То есть был заем на 10 тысяч рублей, максимум, что можно взыскать с человека — 25 тысяч рублей. Более того, с 1 июля нынешнего года этот потолок будет еще снижен, и если заем будет выдан после 1 июля, полная сумма долга не превысит 23 тысяч рублей, включая штрафы за просрочку и любые платежи. Перерасти в такую сумму, что придется продавать квартиру, долг не сможет», — пояснил заместитель управляющего владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.
На территории Владимирской области зарегистрированы 4 микрофинансовые организации и 117 обособленных подразделений МФО. Полный список действующих микрофинансовых организаций можно найти в Государственном реестре МФО. База данных позволяет быстро проверить легальность работы любой такой организации.
